保険会社 口コミ 人気 ランキング

厳選!保険会社のランキング


総合ランキング一位 かんぽ生命
この生命保険会社ランキングは2017年度(2017年4月から2018年3月まで)の決算内容などから三項目を比較しています。
かんぽ生命は日本一の売上がある生命保険会社というイメージがありましたが、保険料のみを集計した売上高(保険料等収入)は日本生命よりも少し下がっています。
また、当期純利益も日本生命が良いのですが、ソルベンシーマージン比率という、生命保険会社の経営の健全性を示す数値が日本生命より良かったので、総合ランキングが1位になりました。

ソルベンシー・マージン比率ソルベンシー・マージン比率:1,130.5%

保険料等収入保険料等収入:約4兆2,364億円

当期純利益当期純利益:約1043億円

生命保険会社 総合順位総合ランキング:1位


桃二連矢印 かんぽ生命の保険・口コミはこちら


 


総合ランキング二位

ソニー生命
第1位のかんぽ生命で日本生命の話を振ったので、第2位は日本生命と思ったかもしれませんが、ソニー生命が第2位です。
ソニー生命はかんぽ生命や日本生命より保険料等収入も当期純利益も少ないですが、ソルベンシーマージン比率が凄く良いので、2位になりました。
ソニー生命は円貨とドルの学資保険が話題です。

ソルベンシー・マージン比率ソルベンシー・マージン比率:2,624.3%

保険料等収入保険料等収入:約1兆592億円

当期純利益当期純利益:約451億円

生命保険会社 総合順位総合ランキング:2位


桃二連矢印 ソニー生命の保険・口コミはこちら


 


総合ランキング三位

日本生命
ここで日本生命が登場です。1位に日本生命をチラ見せさせておいて2位には出さず3位で出すというと怪しいですが、ご安心ください、変な順位操作はしていません。
日本生命は保険料等収入も当期純利益も一位で日本一ですが、ソルベンシーマージン比率がちょっと弱かったです。
日本生命は、みらいのカタチという総合保険があります。

ソルベンシー・マージン比率ソルベンシー・マージン比率:917.9%

保険料等収入保険料等収入:約4兆4,884億円

当期純利益当期純利益:約2,423億円

生命保険会社 総合順位総合ランキング:3位


桃二連矢印 日本生命の保険・口コミはこちら


 


総合ランキング四位

明治安田生命
明治安田生命も他の大手と同じくソルベンシーマージン比率が弱めですが、900%台もあれば十分です。
200%を切ると金融庁から早期是正措置命令が発動されてしまいます。その4倍以上もあるのでまだ余裕があると言える数値です。
明治安田生命は、ベストスタイルという選んで組み立てる保険があります。

ソルベンシー・マージン比率ソルベンシー・マージン比率:937.9%

保険料等収入保険料等収入:約2兆7,194億円

当期純利益当期純利益:約2,423億円

生命保険会社 総合順位総合ランキング:4位


桃二連矢印 明治安田生命の保険・口コミはこちら


 


総合ランキング五位

アフラック
第5位は外資系ですね。日本の大手生保が保険料等収入のベスト5を占めていますが、アフラックは売上で言えば第7位です。
ソルベンシーマージン比率は15位なのですが、当期純利益は3位です。保険料等収入に対するこの利益は凄すぎです。
アフラックと言えばガン保険と医療保険でしょうか。

ソルベンシー・マージン比率ソルベンシー・マージン比率:956.1%

保険料等収入保険料等収入:約1兆4,399億円

当期純利益当期純利益:約1,817億円

生命保険会社 総合順位総合ランキング:5位


桃二連矢印 アフラックの保険・口コミはこちら


 


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保険会社ランキング27社


ランキング項目保険会社の安心度(経営の健全性)

ソルベンシー・マージン比率


ランキング項目保険会社の一年間の売上

保険料等収入


ランキング項目保険会社の一年間の利益または損失

当期純利益(純損失)


この三項目でランキングを作成しました!
ランキング上位が良い会社ということはなく、また、ランキング下位でも気にすることはありません。生保会社を知りたいとか保険を選ぶときの、ちょっとした参考程度にして頂ければと思います。

桃二連矢印 保険会社ランキング27社を見る


良い保険・悪い保険

悪い保険に出会わない方法を、あなたは知ってますか?
実は悪い保険というのはそんなになくて、各社良い特徴を出しているのです。
悪い点があるとすれば、保険の選び方と、死亡保険金や給付金の設定であることが多いのです。

死亡保険を例にすれば
青丸保険料が意味無く高くないですか?
青丸あなたの死後、子供が全員大学を卒業できる保険金額ですか?
簡単に書くと、毎月高いお金を払っているのに、あなたの死後に遺された家族の助けにならない保険なら最悪ですよね?
逆に安い・遺族が満足に生活できる保険なら最良です。
他にもいろいろいありますが、良い・悪い保険について書いてみました、参考にしてみたください。

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当サイトについて

桜桜 生保会社のランキングサイトを作ってみて思うのは、人気がある、知名度がある、ということと、生保会社の評価(口コミ)は無関係に近いと言うことでしょうか。

実際、TVCMを大量に流している有名会社が、実は赤字ぎりぎりだったり
聞いたことも無いような保険会社が、実は財閥系の大きな後ろ盾があったり。
などなど、保険会社の中身というのは人気とも知名度ともかけ離れたところにあります。

経営状態の善し悪しにかかわらず、近年の保険会社はバブル時代の末期のように簡単に破綻する可能性はなくなったようです。

保険を選ぶ時に経営状態を気にしないでいいのなら、他人の評価を参考にすべきかもしれません。
そこでれぞれの生保会社について口コミ集めをしてみました。また、保険商品の解説もしているのがこのサイトです。

三項目の比較ランキング

桃笑顔 小難しいことばかり書きましたが、最終的に何を言いたいかというと、数字を追うのも面白いかもしれませんが、実際に多くの人が支持する保険会社は、生保会社の成績に比例する物ではありません。
このサイトでは小難しい数値はそんなに考えずにちょっとした数字でを比較・ランキングしてみたいと思っていたのです。

ということで
ソルベンシー・マージン比率、保険料等収入、当期純利益(損失)の、三項目で生険会社ランキングを作成しました。

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保険会社ランキング・比較項目の解説

比較項目に使った数値の解説です。

ソルベンシー・マージン比率

例えば大震災であなたや家族が亡くなってしまうような事態になったとき、大震災という混乱の最中であっても保険金や給付金をかっちり支払える会社か?それがソルベンシー・マージン比率です。

保険会社の安心度とか健全性を示す指標>でして、大災害が起きたとか経済が大混乱に陥ったときでも、保険金を支払えるような、生保会社の余力を表現した数値です。

健全なら大災害が起きても支払える
良くない例えかもしれませんが、大災害が起きてたくさんの方がお亡くなりになったときでも、迅速に払い漏れなどなく保険金を支払う義務が生保会社にはあるのです。これって当たり前の話ですが、この当たり前のことさえ出来ないと予測される生保会社は、金融庁から指導が入ります。
このソルベンシー・マージン比率が200%を切ると金融庁から「早く健全性を回復してください」と言われてしまうのです。

内緒のネタばらし
最近のソルベンシー・マージン比率を見ると、一世紀以上経営している日本の大手生保よりも、最近出来た保険会社が数値が高いです。
最近出来ただけに保険金支払額が大手より少ないことも原因して、数値が高くなるようです。
一世紀以上続いている大手はこれまでに巨額の保険金を出したのに、経営が傾いたという話さえ聞きません。
比較項目に採用しておきながら変なこと書きますがソルベンシー・マージン比率はさほど当てにならない数値かもしれないということです。

保険料等収入

なんか小難しい言葉ですが、契約者から集めた保険料の一年間の金額の合計額になります。
よくある会社の「(本業の) 売上高」です。

実は、保険料等収入は保険会社の売上の全てでは無く、多くは「経常収益」という、保険料等収入+その他毎年のように発生するの収入や売上。が、生命保険会社の年間の総売上になります。

当期純利益または純損失

これはよく聞くような項目ですよね。
短く書くと、年間売上から経費を引いて、さらに税引き後に残った金額が当期純利益で、マイナスになると純損失になります。


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保険のランキングについて

保険(商品)ランキングは作らないのか?とも言われましたが、商品ランキングについては後ろ向きなんですよ。

保険ランキングなんて無理だよぉ

保険商品はある意味星の数ほどあるので、ランキングするにも、終身保険のランキングとか定期保険のランキングなど、保障種別のランキングを作る必要があります。
諸条件による保険料の変動幅が違うのに無理してランキングを作っても、多くの人の役に立たないでしょう。

リスク細分型が難敵

さらに最近はのリスク細分型保険料を適用する商品が出てきました。喫煙の有無と血圧状況などの健康状態などの条件で保険料割引率が違います。
「20歳から60歳まで一概に」「(例えば)この定期保険が一番安いです」みたいなことはあり得ないのです。
各個人ごとに最安商品は違ってくると思うのです。

それでも商品ランキングを作ってみた

愚痴ばかり書きましたが、グダグタ言い訳ばかりではダメだ!と厨二的な気持ちになったので、試しに保険商品ランキングを作ってみましょう。

定期保険ランキングは他サイト様でよく見かけるので、ここでは収入保障保険のランキングを作ってみました。
収入保障保険は、年金という一定額の月額保険金を、契約の満了年月まで支払い続けて保障します。

保険(料)ランキング

前提条件
Z社、M社、S社の収入保障保険は喫煙状況割引と血圧などの健康体割引がありますが
A社の収入保障保険は保険料割引がありません。

総合ランキング35歳男性 60歳満了(60歳まで保障が続く) 月額保険金(月額年金)15万円
喫煙者の月額保険料
1位:外資生保Z社 3,510円
2位:通販生保S社 3,735円
3位:外資生保M社 4,200円
4位:ネット生保A社 4,380円

喫煙者の月額保険料
1位:ネット生保A社 4,380円
2位:通販生保S社 5,295円
3位:外資生保M社 5,400円
4位:外資生保Z社 5,505円

総合ランキング40歳男性 60歳満了 月額保険金(月額年金)20万円
(40歳にもなれば毎月の生活費も高くなるだろうということで、月額年金を20万円にしました。)
喫煙者の月額保険料
1位:外資生保Z社 4,540円
2位:通販生保S社 5,080円
3位:外資生保M社 5,900円
4位:ネット生保A社 6,150円

喫煙者の月額保険料
1位:ネット生保A社 6,150円
2位:通販生保S社 7,400円
3位:外資生保Z社 7440円
4位:外資生保M社 7,880円

(このサイトに掲載した保険料は、この記事作成当時のものですので、ご検討の際は必ず当該ウェプサイトでの試算や保険募集人への問い合わせなどで保険料をご確認願います。)

こんな感じで、それぞれの人によって一位になる保険が違うのでランキングできないのです。
と言いたかったのですが、五歳差くらいでは非喫煙者の場合ランキングが全く違わないし、喫煙者の場合でもランキングが大して変わらないという結果になりました。
すみません、凄いぐだぐだなランキングになりました。

もっと細かい条件が必要

保険料はこんな感じですが、本気の保険選びはもっと細かい条件も必要になります。
年金を一万円刻みで選べる会社があれば、年金額を五万円刻みでしか選べない会社があったりします。

保険期間が5歳刻みで90歳まで選べる会社があれば、60歳と65歳だけが選べる会社もあるので、本気で選ぶとしたらこの保険(料)ランキングは全く役に立たないでしょう。

保険料の前に保険金算定

良い保険・悪い保険ページでも書いていますが、保険商品を決める前に、家族を遺したときに必要な金額を算出する必要があります。
もしも明日ご主人に万が一があったとして、遺された子供が大学を卒業するまでに必要なお金は何円必要か計算できますか?または把握していますか?

ご主人に万が一があったとして、保険金が足りないから生活費も足りなくて、子供が中学卒業してすぐに就職したなんてことは極力回避したいですよね?(中卒で就職することを見下しているのではありません)

保険を選ぶ前に、子供が全員大学を卒業するまでの資金が欲しいなど、保障の目標と、それを叶えられる保険金額を考える必要があるのです。

家族にとって一番の保険

今は多くの人にとって一位になるような保険を選ぶのでは無く、自分と自分の家族の将来にとって必要な資金を算定した後で、諸条件を満たせる保険商品を選ぶ時代だと思います。

例えば遺された家族に5,000万円必要なのに、安さに釣られて3,000万円の定期保険を選ぶ訳にはいきませんよね。
また、例えば保険期間が70歳まで必要なのに、65歳までの保障を選ぶわけにもいきません。
そうすると、希望に合う商品が数点に絞られてきます。

保険商品選びは難しい

家族のための保険商品は、それぞれの家庭ごとに決める。と言うより、諸条件を満たせる商品に「決まる」ものだと思うのです。
実はこの絞り込み作業が凄く大変なんです。

A定期は65歳まで保障・保険金上限500万円から100万円刻みで3,000万円まで、健康・喫煙状況割あり

B定期は55歳・60歳・65歳・70歳・75歳まで保障・保険金1,000万円から5,000万円まで1,000万円刻み、健康・喫煙状況割あり

C定期は55歳・60歳・65歳まで保障と10年間・20年間保障から選択、保険金1,000万円から5,000万円まで100万円刻み、保険料割引なし

など、凄く細かい条件を比較するのは正直難しいですし、労力が必要です。
本番の保険選びは奥が深いのです。

保険選びを無料で丸投げ

こんな感じで、「家族にとって一番(1位)の保険商品」を選ぶのは、保険料も含めた様々な条件を満たすことが必要ですので、保険選びが難航してしまいます。
家族にとっての一位の保険は何だろう?的な気持ちが飛んでしまいます。いい加減保険選びをやめるか丸投げしたくなるものです。

だったら
万が一後の遺された家族に必要な金額と保険金の算定から実際の保険選びまで、保険の専門家にアドバイスしてもらうのが得策だと思います。
本当に大変な保険選びを無料で丸投げとまではいきませんが、保険の専門家に、保険選びに関するいろいろなことを無料でやってもらえばいいのです。

専門家は例えば上記ABC各定期保険の欠点もメリットも熟知しているので、的確なアドバイスをしてくれます。専門家のアドバイスで保険選びが凄く楽になりますよ。

希望を託しながら

もちろん、万一があっても子供が全員大学を卒業するまでの資金を確保したいとか、中高は公立でも大学は私立に行けるような資金にしたいとか、あなたの希望を十分に加味してくれます。

保険の専門家は有名なところが接客態度も保険の選び方も良いと思います。
このサイトでは、授乳できる場所やキッズスペースがあるという利便性があるので、子連れでも保険相談に集中できる、ほけんの窓口を推薦しています。

保険相談の一番の脅威はおとなしくすることに飽きて暴れる子供だったりしますが、相談店舗にその対策が講じられているかどうかで保険相談の満足度が全く違います。
もちろん、相談員さんのマナーは凄く良く、営業臭さはありません。

堅いから信頼できる

相談が始まるとコンプライアンスなどを読み上げる堅さには驚きますが
保険を売りつける気配すらしないし、今の保険の保障内容がわからないから教えて欲しいという相談だけでも大丈夫という器の大きさが良いと思います。

今の保険が、本当に家族にとって一番の保険かどうか、無料で聞くだけでもいいんです。
大切な家族のために、試しに一度、万が一後の必要資金と保険のアドバイスをしてもらうのも良いと思いますよ。

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